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¿Qué es factoring?
Herramienta financiera en el cual un actor cede a un tercero sus facturas (las cuentas por cobrar a sus Clientes). Este las paga de inmediato y se encarga de la cobranza. Así, las empresas obtienen liquidez inmediata por sus servicios prestados o productos entregados, que usualmente les pagan a plazo.
Puedes hacer una simulación de forma rápida con nosotros cuando quieras, gracias al simulador de factoring.
¿Sabías que el 80% de los emprendimientos
desaparece antes del 3er año?
Razones hay muchas. Según EME-62019 (Encuesta de MicroEmprendedores) las principales razones por las cuales las PYMES quiebran es por la falta de clientes y falta de financiamiento. El Factoring es una herramienta muy útil y aun bastante desconocida en Chile, tan solo el 5% de las casi 900 mil de PYMES lo utilizan como medio de financiamiento.
El Factoring está pensado en las PYMES y nace raíz escaso acceso que tienen éstas al financiamiento, dada la falta de garantías que pueden entregar.
¿Cómo funciona el Factoring?
Para poder entender mejor esto, primero es importante tener claro que existen 3 actores en esta ecuación:
Pymes
Es la micro, pequeña o mediana empresa que emite una factura crédito para ajustarse a los pagos de su Cliente.Deudor
Es el cliente de la Pyme. Es quien tiene el compromiso de pagar la factura emitida.Institución Financiera
Empresa del rubro financiero que presta el servicio de Factoring.
Todo comienza con una PYME o empresa que emite una factura a crédito y que para recibir antes el pago de ésta, acude a una empresa de factoring.
La entidad financiera evaluará el monto de la factura, plazo de vencimiento, quién es el cliente y quién es el deudor. Con esta información, se acepta o rechaza la operación.
Si se acepta, le hará una oferta la cual incluye un porcentaje de la factura a financiar, comisión, tasa de negocio y tasa de mora.
En caso de aceptar las condiciones, la PYME cede los derechos de la(s) factura(s), que pasa(n) legalmente a manos de la entidad financiera.
¡Listo! La empresa recibe el pago anticipado de su factura y la institución financiera se encarga de cobrar mientras la PYME se dedica a su negocio.
Si el deudor paga la factura a tiempo, la institución financiera devuelve los excedentes en su totalidad al Cliente. Los excedentes son el monto no anticipado de la factura, que se retiene ante una posible mora en el pago del documento en el pago del documento. Suele rondar por el 2% del total de la factura.
¿Beneficios del Factoring?
Los beneficios de contratar este servicio no se limitan únicamente a un sector, rubro o empresariado en especifico; sin embargo, existe evidencia que son las pequeñas y medianas empresas las que más emplean este tipo de financiamiento.
Liquidez Inmediata
Una de las principales ventajas de contratar factoring, es disponer de dinero.
No te endeudas
Estás recibiendo tu dinero, acá no existe dinero prestado. Dado esto, no se verá reflejado en tu historial crediticio o en alguna institución bancaria.
Terceriza la gestión de Cobranza
Nos encargamos de cobrar mientras la PYME se dedica a su negocio.
Financiamiento
A diferencia de otros métodos de financiamiento, en el factoring la evaluación de riesgo incluye un tercer actor (el deudor). Este punto es de gran utilidad sobre todo para empresas que no tienen la antiguedad ni los respaldos que sumen para su evaluación crediticia.
Rápido
Podrás tener el dinero en tu cuenta dentro del mismo día, sin tener que esperar procesos de evaluación crediticia más complejos. El factoring es un financiamiento veloz pensado en la inmediatez de la necesidad de la PYME.
¿Cuáles son los Costos asociados?
Puedes hacer una simulación de forma rápida con nosotros cuando quieras. Es importante que sepas que cada institución cuenta con sus propias políticas de cobro, por lo que se sugiere investigar este ítem con antelación. Los costos son variables y tienen tres componentes:
Tasa de Negocio
Tasa mensual a pagar por el financiamiento. Ésta refleja el costo financiero de la operación y es en base a ésta y el plazo, que se calcula la diferencia de precio cobrada por el factoring.
Comisión
Cobro realizado para cubrir gastos operacionales de la gestión.
Tasa Mora
Tasa de interés mensual aplicada sobre el monto anticipado y que se aplica sólo para casos donde el deudor se atrasa con respecto a la fecha de vencimiento pactada. La mora derivada se descuenta de los excedentes no financiados de la operación.Otro costo, que aplica en algunos casos, está asociado al Informe Legal. Dependiendo la operación, podría llegar a ser necesario firmar un Contrato Marco, para el cual se requiere un Informe Legal que tiene un valor de 1,5 UF. En Chita cubrimos parte de este costo para ayudarte.
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